岁月静好是有问题的，因为人会死也会衰老，导致人生不具有时间平移不变性。人生的价值在于

• 发现自己喜欢的东西
  • 如果没有探索 请去探索。可以是改变世界，体验世界 etc
  • 如果探索了发现是 None，本文大部分东西可以不用看了，找个大厂或者稳定的工作就好了，给未来留好空间即可
• 把自己喜欢的东西做的很好，让自己开心，如果还给别人带来点价值那就更好了

不妨假设你已经在积极寻找甚至有自己的人生目标了，那么时间和金钱就是一个人实现任何目标最重要的资源，而二者的换算就是由“时薪”这个量纲来实现的。这个时薪不只是简单的你现在的时薪，更在于你对自己未来的预期是多少：如果预期是未来你能赚更多的钱，那么需要把自己当做一个创业公司，按照贴现模型计算一下，现在你的时间到底价值多少钱。所谓贴现模型，说得学术点本质上就是RL里面的reward discounting.

把人类比为一只股票（你的个人事业就是一个创业公司），如果你是很有成长的一个人，那么 PE Ratio 可以大胆做的很高，你可以拒绝自己工作时薪以下的事情，甚至也可以拒绝比工作时薪高的纯消耗性无成长的时间消费。反过来说，如果一件事情能带来成长，那么成长的价值也是需要量化进去的。而且这也可以让自己现在活得更舒服。笔者最近听到的一个干洗衣服的例子是从葛小川这儿听到的，据说能够节约很多时间而且显著提高生活质量，他的公司applovin给员工免费提供上门干洗服务。这儿不仅仅是节约时间，更是节约精力。所以时薪判据，应该变成单位精力水平下，投入有价值的事情，未来赚钱的期望值贴现

以下皆为投资之类的技术性细节

大的要点

• （真正提升个人的上限）坚持自我提升，学习，提高自己的未来的竞争力。假设我未来的工资是现在的三倍甚至十倍，我现在一个小时价值多少？我做某件事情真的值得吗？
• （每年投入小十万起，取决于个人能力）坚持价值投资 或者 买大盘
  • 减少看盘的时间成本
  • 投机至少属于兼职工作的范畴，不属于平常意义下的理财
  • 不要无意义的timing the market，因为你会要反复看盘，而且手里太多现金你又不好一下次都买入。每个月交易一次我觉得够够的了
• 税务延后的系统对于投机来说很牛逼, 因为税率对投资的影响不是线性的, 而是幂的. 假设你投资的结果是 X倍, 考虑税率后变成 X^(1-0.4) 假设0.4是40%税率。这个对于价值投资长期投资影响不那么大
• (一年五万) Mega backdoor ROTH IRA
  • PostTax 401k 拉满, 大概, mega backdoor 转成 ROTH 401K, 然后可以转出到自己的 fidelity券商
• （每年投入两三万）pretax 401k 拉满, 一年两三万。定投买大盘或者 vigix 之类的即可，不必研究PCRA之类的玩意儿。
  • 401K 的最大价值属于一个低税的账户足够你很舒服的养老，所以也不算小玩意儿。毕竟没有后顾之忧，你才敢大胆去all in
  • 如果提前取出来也行.就把罚款当作税率的一部分

小玩意儿

如果做一件事情，不能产生复利，也没有办法达到你理想下应该能达到的时薪，那这件事就是失败的。如果经济短期内比较拮据，那么可能折腾下面的一些东西具有短期意义

• （每年投入一万）Roth IRA 7000 和HSA 一年4000不太值得花很多心思。一年也就一万，折腾10年本质上也没多少钱。想起来就搞，毕竟一年折腾一次就好了
• （每年薅羊毛几千甚至可以到一万，问题在怎么最小化时间消费）信用卡羊毛等等，坚持 cfu / citi double 这类一卡流，只薅开卡奖励为主，设置好ddl提醒，满一年就跑掉 like 关卡降级
  • 点数变现可以通过瑞神的群之类的，一年清空一次就好了，没必要微操
  • 有太多细节，其实很浪费时间